В Московском регионе большинство нелегалов — это «черные кредиторы»

За I полугодие 2022 года в Москве и Московской области было выявлено 112 организаций с признаками ведения нелегальной деятельности на финансовом рынке. Из них 78 в Москве и 34 – в Подмосковье, сообщила пресс-служба ЦБ РФ. Большинство, почти 85% среди выявленных субъектов – это «черные кредиторы». В Москве их выявили 64, в Московской области – 31. Причем их количество в Подмосковье выросло в шесть раз. «Черные кредиторы» – это организации, которые работают вне правового поля и незаконно выдают деньги гражданам, не имея на это права. «Рост количества выявленных нелегальных ростовщиков в столичном регионе связан с тем, что сравнение идет с прошлогодним периодом ковидных ограничений, – объясняет Антон Сайкин, начальник отдела противодействия нелегальной деятельности ГУ Банка России по ЦФО. – Когда начала восстанавливаться экономическая и деловая активность, нелегальные участники рынка тоже решили попробовать восстановить свою работу, открыть офисы, чтобы вновь заманивать доверчивых граждан». В Москве и области черные кредиторы работают в разных форматах: часто это компании в форме ООО, которые маскируются под легальный вид деятельности, а также псевдо-ломбарды. «В первом полугодии в столичном регионе среди нелегальных кредиторов были особенно популярны схемы с возвратным лизингом и работой скупок, комиссионок под вывесками ломбарда, – рассказывает Антон Сайкин. – Каждая из этих схем опасна для граждан, так как она вводит их в заблуждение своей псевдо-законностью. Например, схема возвратного лизинга легальна, но подходит только для предпринимательской деятельности, а выдавать потребительские займы под залог имущества (например, авто) якобы по схеме возвратного лизинга незаконно. Что касается скупок, то в этом году в Москве и области снова встречаются схемы, когда нелегальные кредиторы работают под вывеской ломбарда или комиссионного магазина. Заемщик зачастую считает, что взаимодействует с легальным ломбардом, но в итоге договор заключается с ИП, комиссионкой». Выдавать потребительские кредиты и займы могут только легальные организации, поднадзорные Банку России. Это гарантирует заемщикам защиту их интересов и прав, в отличие от деятельности «черных кредиторов», которым закон не писан. Также с января по июнь в Московском регионе было выявлено 2 нелегальных участника рынка ценных бумаг и 15 организаций с признаками финансовых пирамид: 13 в Москве и 2 в Подмосковье. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, количество пирамид снизилось практически в 2 раза, что объясняется прежде всего продолжением тренда, связанного с переходом финансовых пирамид в онлайн-пространство. «Интернет-пользователи активно интересуют злоумышленников: здесь нет территориальных границ, можно обмануть жителей любого региона, не нужно снимать офис, достаточно показать «красивую картинку» в виде качественно сделанного сайта и убедить переводить деньги, – объясняет Антон Сайкин. – Онлайн-аферисты привлекают граждан выгодными вложениями в цифровые инструменты, в криптовалюту, а также заманивают в пирамиды в форме экономических игр». Оффлайн пирамиды Москвы и области предлагают вкладываться в псевдо-инвестиционную деятельность (якобы в недвижимость, драгоценные металлы и т.п.) и работают, как правило, в форме потребительских обществ и потребительских кооперативов. Информация обо всех выявленных организациях передана в уполномоченные органы: МВД, прокуратуру, ФАС. Также данные о компаниях внесены в предупредительный перечень Банка России. С июня прошлого года регулятор публикует на своем сайте список организаций с выявленными признаками нелегальной деятельности. Список сейчас содержит информацию о более чем 6,4 тысячах организаций с признаками финансовой пирамиды, черного кредитора или нелегального участника рынка ценных бумаг. С регистрацией в Московском регионе значатся порядка 450 компаний. Перечень пополняется ежедневно. «Прежде чем доверить свои деньги финансовой организации или взять ссуду, проверьте легальность компании: у нее должна быть лицензия Банка России на осуществление деятельности, либо она должна быть внесена в реестры регулятора. Это легко проверить на сайте Банка России или в мобильном приложении «ЦБ. Онлайн». Также проверьте отсутствие компании в предупредительном перечне», – объясняет Антон Сайкин.