 |
| Павел Бабушкин, колумнист портала Банки.ру |
Давайте вместе разберемся, что для вашей кредитной истории однозначно хорошо, а что плохо.
Уровень финансовой грамотности в России оставляет желать лучшего. По одному из исследований ВЦИОМ, только 30 с небольшим процентов российских заемщиков что‑то слышали о своей кредитной истории и лишь 5 процентов держали ее в руках. Поэтому мы знаем о кредитной истории больше мифов, чем правды.
Миф 1. Если платить, даже не очень регулярно, и погашать все штрафы, кредитная история не испортится.
Испортится еще как! Платежная дисциплина заемщика — один из ключевых показателей, по которым банки оценивают вас. И если в вашей кредитной истории через клеточку отмечены задержки платежей, просрочки, ее никак хорошей не назовешь. Выдадут ли вам новый кредит с такой кредитной историей? Вполне возможно. Банкам сейчас не до излишней щепетильности. «Золотые» заемщики разобраны, и им приходится работать с тем, что есть.
Требования немного снижаются, получить кредит возможно и с не очень хорошей кредитной историей. Вот только что это будет за кредит? На небольшую сумму и под высокий процент. Глядя на ваши пропуски, банки захотят снизить свои риски. Естественно, за ваш счет.
Миф 2. Если я вообще никогда не брал кредитов, у меня хорошая кредитная история.
А вот и нет! Для чего банкам кредитная история? Для того, чтобы понять, как вы будете себя вести в финансовом отношении, когда получите кредит. Условно говоря, они смотрят, как вы платили другим банкам, и делают выводы, одобрить вам кредит или нет. Если же анализ построить не на чем, банки сразу предполагают худшее. Что, взяв деньги, вы их не вернете или станете задерживать платежи. Статистически так случается довольно часто.
Дадут ли вам кредит с пустой кредитной историей? Может быть. Но совсем-совсем небольшой, чтобы проверить вас как заемщика. Взять ипотеку без единой записи в кредитной истории не стоит и пытаться, но что‑нибудь менее значительное, например, бытовую технику, можно.
Миф 3. Кашу маслом не испортишь. Если у меня будет много кредитов, кредитная история только улучшится.
Вряд ли. Глубина кредитной истории — это хорошо. Тем более если вы всегда платили вовремя. Банки видят, что вы умеете пользоваться кредитами, аккуратно все возвращаете, и с удовольствием одобрят новый заем. Но если у вас прямо сейчас много активных (незакрытых) кредитов или вы недавно подавали слишком много заявок одновременно — это плохо. Когда банки видят, что вам ну очень нужны деньги, они… отказывают! Заемщик, который не умеет прогнозировать свои траты, им не нужен.
Одобрят ли кредит? Не исключено. Но только если уровень вашей кредитной нагрузки не превышает 40 процентов от ежемесячного заработка и если остальные документы (справки, трудовая) также будут в идеальном порядке.
