Рассрочка от застройщика даже на самых заманчивых условиях не сравнится с длительной ипотекой по размеру платежей и первоначальному взносу, отмечают эксперты. Зато при беспроцентной рассрочке отсутствует неизбежная для ипотечных заемщиков переплата по кредиту.
Для тех, кто накопил большую сумму на покупку квартиры, а остаток готов гасить весьма крупными платежами, может быть выгодной даже рассрочка под проценты. Потому что стоимость рассрочки все‑таки ниже ипотечного кредита.
Рассрочка: При доплате 0,5-1 млн рублей покупателю необходимо платить каждый месяц 41,6-83,3 тыс. руб.
Волокиты с документами при рассрочке также будет меньше. Не потребуется подтверждать доходы, трудоустройство и прочие формальности.
«Для того чтобы взять рассрочку или отсрочку, достаточно всего лишь паспорта. Поэтому отсрочка идеально подходит, например, иностранным гражданам, которых неохотно кредитуют в России», — говорит Евгения Акимова, генеральный директор IKON Development.
Рассрочка становится альтернативой ипотеке в том случае, если клиент не может взять кредит, согласен Кирилл Игнахин, генеральный директор Level Group.
«Причиной отказа в ипотечном кредите становится, к примеру, небольшой срок трудового стажа. Кроме того, рассрочка востребована при продаже вторичного жилья, когда у клиента есть основная сумма, а остаток он планирует выплатить после реализации недвижимости в течение нескольких месяцев», — говорит эксперт.
Просрочка: Пени назначаются из расчета 0,1% от суммы задолженности за каждый день
Покупателей больше, риски выше
Для застройщика ипотечные покупатели выгоднее тех, кто пользуется рассрочкой: при ипотеке сумма за покупку квартиры сразу падает на счет строительной компании, а при рассрочке оплату приходится ждать несколько месяцев.
«Именно поэтому некоторые компании и взимают проценты: суть в том, чтобы компенсировать отсрочку поступления оплаты за квартиру», — объясняет директор по продажам компании «НДВ-Недвижимость» Татьяна Подкидышева.
Но, отмечают эксперты, такой механизм, как рассрочка, позволяет расширить круг потенциальных покупателей. К ним прибавляются, например, те, кому банк не одобрил кредит, у кого беда с документами.
При этом, как отмечает директор по продажам ГК «Гранель» Рустам Арсланов, застраховать себя на случай невыплаты покупателем долга по рассрочке застройщику проблематично.
Расчет кредита
Срок 1 год, 7,4%, стоимость квартиры 5 млн. Первоначальный взнос 20%. Ежемесячный платеж составит 346 845 руб. Переплата — 162 140 руб.
Как отсрочку переоформить в ипотеку
Пени, штраф и расторжение договора с удержанием некой суммы по нему в пользу застройщика грозят покупателю за просрочку платежа по рассрочке, рассказывает генеральный директор компании «Азбука Жилья» Владимир Каширцев.
Застраховаться на случай непредвиденных ситуаций заемщик может, но по собственной инициативе: «Механизм страхования не предусмотрен условиями рассрочки застройщика, но покупатель может в частном порядке обратиться в страховую компанию и застраховаться», — отмечает Кирилл Игнахин.
Впрочем, как утверждают застройщики, они всегда готовы идти навстречу клиенту и предложить ему, как вариант, переоформить рассрочку в ипотеку.
«В 99 % случаев, если клиент не может выплатить долг вовремя, мы идем навстречу и переоформляем отсрочку платежа на ипотеку, — говорит Евгения Акимова. — За более чем три года реализации «Нового Зеленограда» у нас было всего два случая, когда с клиентом пришлось расторгать договор отсрочки — причиной тому стали сложные жизненные обстоятельства и срочная необходимость в крупной сумме денег. Уже внесенные платежи мы вернули без каких‑либо санкций».
Если покупатель не выплачивает долг по рассрочке, застройщик может прибегнуть и к радикальным мерам — расторгнуть договор долевого участия.
«В этом случае застройщик возвращает полученные деньги на расчётный счет клиента, а далее идет в суд за взиманием с клиента неустойки по сумме штрафов по невыплатам», — объясняет директор по маркетингу и разработке продукта ГК «А101» Дмитрий Цветов.
Источник: Аналитический центр «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU»
